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央行又加息啦，定期存款是否提前支取再存？

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发表于 2011-2-9 23:16 | 只看该作者

央行又加息啦，定期存款是否提前支取再存？

人民币, 金融机构, 人民银行, 定期存款, 基准利率
　中国人民银行决定，自2011年2月9日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点。  4 l2 W5 e, X/ S& K! N
　 　 　 　  
5 Z; P+ T6 \" o期限 调整前 调整后 调整幅度 临界天数
3 {" P1 z5 p6 L3 V一、活期存款 　 , v2 ]7 m( ~* [9 ?5 S) z
活期 0.36 0.40 0.04 　
- j4 s6 Q" C# F5 M0 I, z# b二、整存整取定期存款 　
8 B6 f. D$ ?/ P! k  p三个月 2.25 2.6 0.35 12 * A- k6 t' \1 x$ S3 }' U# s
半年 2.5 2.8 0.3 20
! W0 J+ w$ H' Z3 Q% }8 @9 j一年 2.75 3.0 0.25 30 * V8 d- q. c* C# i# Q# T
二年 3.55 3.9 0.3 56 + V+ E+ S* y, \
三年 4.15 4.5 0.35 85
3 p- R3 ]# E/ x, F; W' `, c8 A五年 4.55 5 0.45 163
4 c- K- }! x1 m" t- D三、各项贷款 　
1 N8 |* Y. d8 Q/ A六个月 5.1 5.60 0.5 　
/ P" ?5 b# r- [# K; q一年 5.56 6.06 0.5 　 ! w) G  E, Y3 E( |
一至三年 5.6 6.10 0.5 　
/ B+ L6 f  B) _( f- d5 ?* X& z三至五年 5.96 6.45 0.49 　
3 g9 ^% [! ~. N9 K# H五年以上 6.14 6.60 0.46 　
; Z$ Y6 ]: J! \+ F, H　 　 　 　 　
* T, N* ^1 B% K, P" z% W1 W
" {9 T2 F" W& M9 S# ]            加息后，受利率直接影响的存款怎么办？ + M0 ]0 t3 _' S0 w
             可把定期存款     提前支取再存
6 _. p% K. C* g3 z- ?' Z; ~4 i, F     根据中国人民银行的规定，定期存款的利率以存入日的利率为准，活期存款以取出的时间为准。所以历次加息之后，总会有很多人把定期存款取出来重新存一遍。假如加息了，可以考虑把定期存款提前支取再存。但是需要注意的是，不是所有的存款提前支取重存都划算。要根据原有存款存期以及距离到期日的时间来决定，切不可盲目提前支取后再存，以避免利息损失。可以根据下面的公式计算出提前支取不亏不赚的临界天数，若已存天数大于这个天数，就不要转存；若已存天数小于这个天数，就可转存赚取更多的利息。
2 ^9 T' J3 `& L" d& E! C1 L临界天数＝  计息天数×（调整后利率－调整前利率）÷（调整后利率－活期利率）  
, v4 }8 G9 v$ c' T" j; O$ y, R　　答案：一年期的定期存款在存入30天以内的，提前支取出来按新利率存入同样的一年定期，利息收益是划算的。而超过了30天，则应一直存到期才划算，否则将会损失利息收入。
6 X! j+ I; A+ ~8 Y6 w0 e( ]! ?0 l二年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于56天的，建议到银行提前支取按新利率存。
8 b& }' C# K& o9 X" \0 e! Z三年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于85天的，建议到银行提前支取按新利率存。: O. J1 m/ ~! F/ I7 r) a2 @
五年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于163天的，建议到银行提前支取按新利率存。诸建芳：今年还将加息两次：首席经济学家诸建芳对新浪财经表示，加息符合预期，今年还将加息两次，应该在上半年。
+ m! X4 L! P1 k; |: u; H$ C% X鲁政委：加息成常态将有利抑制第二波通胀：“央行连续的加息，不断地打破了市场关于‘央行不敢加息’的揣测。”鲁政委认为，加息成为一种常态的预期以后，将有效引导市场，防止第二波通胀。他预测，今年还将会有三至四次的加息。
0 F" o6 P9 x$ B# n+ C
( S0 }) B+ n* w* A# E( n. Q. v鉴于专家预计上半年还将加息，反复提前支取再存的做法将会影响您的收益，建议准备存较长期限的朋友，可以选择通知存款，待加息两次后再存定期，将有可能增加您的收益，以上建议仅供参考！
: U0 Q9 k9 E/ v. b7 T, L7 u* n8 G2 m! ]& P" j8 Z) k1 L$ }# D* }2 {) J
7天通知存款的年利率是1.35%，是活期存款年利率0.4%的3.38倍。如此，在使资金不失灵活性的同时，还能使它的收益最大化。
! S3 N  @7 N# ?- l$ }# o
& S" m- X2 E& c9 R! @) _
( w% f5 j1 e  Y上一次加息是2010年12月26日，在此之前存款而未进行提前支取的转存的朋友，是否可以办理提前支取转存呢？以下为计算结果：% S3 R$ z, @, _
一年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于61天的，建议到银行提前支取按新利率存。
' {9 i& ]- g. P% ?二年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于121天的，建议到银行提前支取按新利率存。' r5 |0 M& j6 F5 ^/ j' j/ Q8 G
三年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于151天的，建议到银行提前支取按新利率存。0 }9 i+ F( l; S  d+ I  ~$ w( W
五年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于290天的，建议到银行提前支取按新利率存。2 J9 e; M2 l4 J7 ?$ C0 c" T
而2010年10月20日加息前存款且未进行提前支取的转存的朋友，是否可以办理提前支取转存呢？以下为计算结果：
- z! ?: L7 j: M二年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于207天的，建议到银行提前支取按新利率存。3 U/ p8 n3 h+ C# C4 S8 y5 x
三年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于283天的，建议到银行提前支取按新利率存。  X8 g  m- q) S. @
五年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于508天
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Xiaowen

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发表于 2011-2-10 04:42 | 只看该作者
折腾吧，折腾死了算！。。。我是说银行，非把老百姓折腾死。
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发表于 2011-2-10 09:48 | 只看该作者
如果非要存定期可以先存个3个月或者半年的，因为半年之内肯定还会连续加息。

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发表于 2011-2-10 11:49 | 只看该作者
存的时间长反倒不好了，因为加息后1年的都赶上原来3年期的了
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发表于 2011-2-10 13:05 | 只看该作者
现在是加息期，最好还是不要存长期，可以考虑半年或一年的短期理财产品，等利率稳定后再做选择
甜橙不甜，有点酸......

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发表于 2011-2-10 14:07 | 只看该作者
甜橙理财专家啊
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发表于 2011-2-10 14:20 | 只看该作者
还真不是专家！这个是基本常识
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发表于 2011-2-10 14:23 | 只看该作者
有机会给我上一课
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发表于 2011-2-10 14:38 | 只看该作者
如果是小额定期的话，我觉得真没必要去银行折腾，如果是大额存款的话，人家银行一般都会有客户经理帮你出主意
甜橙不甜，有点酸......

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发表于 2011-2-10 20:59 | 只看该作者
多大算大额，我觉得1w挺多的了
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发表于 2011-2-10 22:55 | 只看该作者
年前shibor大涨的时候银行的经理们都快疯了，到处找钱。
, U+ h4 m% |: p2 D  o) F一般年底的时候也这样，就是12月31号。
, C/ \8 @- H$ {' a  ]象工行的灵通理财中午就会关系统，防止钱被划走，跟打仗一样。
. O* k) }/ m' V& Z- D" p8 L这种时候利率都是好谈的，不过要提早谈，不然到最后一天银行就会告诉你系统故障，过几天再来。

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甜橙

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发表于 2011-2-10 23:33 | 只看该作者
年前shibor大涨的时候银行的经理们都快疯了，到处找钱。: k0 p9 o8 s- |/ _
一般年底的时候也这样，就是12月31号。
% P' z8 b/ W- {6 m& ^7 X7 U7 x象工行的 ...
- I- k+ ?1 Z, D4 k: c; iashe 发表于 2011-2-10 22:55

# i' P  }- d8 U8 [; k7 \
9 [% P$ v& q& _9 I/ B- }- A8 W) c
  r+ Z1 R; R* @( |    能和银行谈利率至少要有100W以上的资金吧
甜橙不甜，有点酸......

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发表于 2011-2-11 23:14 | 只看该作者
自去年年底以来央行三次加息 存款负利率情况得到改善4 I, Q6 O9 ^. U$ B3 d5 K2 l! h

  g% W9 z2 J( N; P5 t　　央行甫一加息，市场闻风而动。昨日，记者调查了解到，在央行宣布加息之后，不少市民前往银行咨询办理转存事宜，银行网点甚至出现转存客户排起长龙的现象，“客人爆增一倍有余”。自去年年底以来的三次加息，让存款负利率的情况得到了明显改善，银行业人士透露，存款回流的迹象已初步显现。不过面对今年严格控制的信贷投放规模，银行直言吸储的压力仍旧较大。
2 z) X, x6 j4 {+ Z0 G+ b1 S
, T$ Q* f5 s' y! j( G5 |; f* e* Z; z/ ?3 d1 I) z
　　转存客户数量激增
5 u0 b* x+ U, n8 K0 i
8 R, [  v4 h  x8 _　　“这两天来办理转存的客户明显多了起来，这些排队办理业务的市民，估计有三成都是冲着转存来的。”昨日，在越秀区的一家银行网点，工作人员这样告诉记者。  Y8 Z1 Z! @) ^9 s
; e* _  l% t  i* ]' `
' H  D; k1 R: `* j2 h
　　转存业务量激增甚至让银行出招“劝告”。“转存不一定划算的，要个案分析。”在听闻记者要办理转存后，咨询台的负责人第一反应即是如此提醒。' d' U, o8 z  {  c  i8 x
2 q  l. B+ }5 d/ }' H6 ~3 X
) g( I& P3 \3 ]: p& P5 W
　　有部分地区还出现了短信“劝告”，“今年首次加息，一年期存款利率由2.75%上调至3%。由于现阶段进入加息通道，未来继续加息的可能性较大，频繁转存不利于您的收益。建议一年期定期存款超过40天的客户无须来银行转存。”3 r; w  ]5 t1 y2 V$ d

/ y: t  L* k: T) [: s. A+ P& Y; n
7 W  [+ p* U' S  Z　　记者获得的一份由银行内部财务部门计算好的“转存临界点”表格中，记者发现，如果市民的存款是在2010年12月26日后存入的，1年定期存款的转存临界点是35天，也就是说，如果此前的1年定期存款已经存满35天，就没有必要再转存了。4 `& C% |$ {( u: v+ K( @6 n

# T1 \  U6 }6 h/ g% Q
& x) r% `3 i* k. ^& u3 G+ {　　另外，市场普遍预期今年还会加息2~3次，银行业人士建议，在这样的背景下，应尽量缩短存款周期，亦可以通过货币市场基金、短期理财产品等来分散资金，以规避加息造成的影响。- F7 g% n- h/ s) |, f$ K
  v. F% x# w1 Q7 a+ C2 L$ t
# H+ ~. l. G( g# T) ^% W9 d
　　央行日前加息，不少银行网点转存客户排起长龙。去年年底以来央行三次加息让存款回流的迹象已初步显现。不过由于今年央行严格控制信贷投放规模，银行吸储大战仍将开打。
9 g8 |( Z0 X$ z# `# ~* N9 ~6 b1 y" Z
: A* X; W! w; y% C1 d% a; I
6 P# c, H- j* }2 e　　银行吸储大战仍将继续- l( l% c0 ^1 ~5 k4 U/ |; \$ _
# S% U3 I# p; Y! f# ^/ [
　　值得注意的是，虽然转存业务暴增，但“转存均是针对存量资金，加息会否导致市场资金回流银行还有待观察”，中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示，通过几次加息，银行存款的吸引力已有所增强，另外随着楼市调控的深入，一部分楼市资金也将回流至银行。不过，负利率的现状依旧存在，银行今年的吸储压力仍然较大。5 Z( W( n) A! _, m, n! s# @

* W" J6 M4 Q0 U- D# K6 f0 U. h& ^, J0 w" I1 m9 e. n2 @
　　一位股份银行广州分行的负责人也认为，由于各家银行对加息和存款准备金率上调仍有预期，已直接影响到了金融机构之间的同业拆借。“各家银行都想只进不出。”这位负责人说，这在一定程度上加剧了银行的流动性恐慌，吸储压力更大。
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